Ипотека - это одна из форм залога, когда для обеспечения возвратности банковского кредита одна сторона (залогодатель) передает в залог недвижимость, а другая сторона (банк - залогодержатель) выдает кредит. То есть человек получает банковский кредит на покупку жилья, приобретает ее, но до окончания выплаты кредита эта квартира находится в залоге у банка.

Именно так приобретается в Европе и Америке большинство квартир. В США, например, средняя ставка 15-летнего ипотечного кредита составляет сегодня 4,62%, а 30-летнего - 5,21%, тогда как у нас 15%-летний кредит под 10% можно считать огромной удачей, на 30 же лет вперед вообще никто пока не заглядывает.

При этом Россия представляет собой крупнейший потенциальный рынок ипотеки в Европе, объем спроса на этом рынке составляет от 10 до 30 млрд. долларов, тогда как текущий объем ипотечного рынка составляет порядка 200 млн. долларов.

Необходимое условие для получения ипотечного кредита - наличие страховок. Потребуется застраховать жизнь, трудоспособность и здоровье получателя кредита и приобретаемое жилье. В последнем случае страхуют право собственности (титульная страховка) и от рисков повреждения и утраты жилья (пожар, стихийные бедствия и т.д.).

Застраховаться можно как по каждому виду отдельно, так и комплексно, по специальным ипотечным программам страхования. Обычно общая тарифная ставка составляет около 1,5% от размера кредита. Причем страховая сумма равна остатку ссудной задолженности клиента на определенную дату. Величина взносов с сокращением срока погашения кредита уменьшается.

Имейте в виду, что если у вас были проблемы с возвратом банковских кредитов, то вам могут отказать везде - банки часто обмениваются информацией о недобросовестных заемщиках.

Формально договор ипотеки может заключить любой дееспособный гражданин, достигший 18 лет. Но больше шансов у 25-летнего работающего человека с высшим востребованным на рынке образованием, чем у 20-летнего студента-искусствоведа. И в любом случае банк рассчитывает, что кредит будет полностью возвращен до выхода заемщика на пенсию. Одинокие внушают меньше доверия, чем семейные, причем живущие в законном зарегистрированном браке.

Люди, страдающие хроническими заболеваниями, инвалиды, матери-одиночки и многодетные в целом не являются любимыми клиентами банков, хотя могут быть исключения.

Некоторые банки требуют наличия поручителей, которые своим легальным доходом смогут поручиться за вас. В случае невозврата заемщиком кредита взыскание по задолженности будет обращено на них.