Ипотека сегодня - удел немногих. И, к сожалению, процент оформивших такой кредит растет черепашьими темпами. По официальным данным, доля Калининграда в общем объеме ипотечного кредитования в России не превышает 0,03%. В 2003 году калининградцам было выдано 200 ипотечных кредитов, в 2004-м - около 400.

Главных камней преткновения два - во-первых, необходим первоначальный взнос в размере от 10% от стоимости жилья, во-вторых, сложность оформления кредита.

Азы жилищного кредита
Если быть точными, ипотека - это кредит, который предоставляется с последующим залогом приобретаемого или строящегося жилья. Все остальное - на самом деле кредиты на приобретение недвижимости. Но в России все ссуды, связанные с недвижимостью, называют ипотекой.  
Сколько банков, столько и нюансов. Поэтому не поленитесь собрать информацию по максимуму. В усредненном виде она выглядит так. Ипотечные кредиты предоставляются гражданам России (некоторые банки требуют наличия постоянной регистрации по месту приобретения жилья) в возрасте от 18 до 56 лет в основном сроком до 15 лет, но есть и "долгожители" (до 27 лет). В рублях - обычно под 13-15% годовых, в отдельных случаях - 18%, в валюте - под 10-12%. Сумма ссуды зависит от чистого дохода заемщика. Необходим первоначальный взнос в размере от 10% от стоимости жилья. Может рассматриваться как вариант покупки вторичного жилья, так и долевого участия в строительстве.
Для получения кредита нужно предоставить в банк как минимум:
- справка о доходах
Она может быть заверена предприятием, где работает получатель кредита, или заполнена по форме банка на месте с указанием реального дохода. Причем если доходы по основному месту работы недостаточны, возможно включение доходов с дополнительного места работы (нужно предоставить трудовой договор, заключенный на срок не менее 1 года) или доходы супруга. Или молодой военный пенсионер - ему можно сложить в доход пенсию и зарплату, но все равно не более двух источников доходов. Заемщик должен быть, разумеется, и не преклонных лет: если до пенсии вам два года, на два года кредит и дадут.
- обеспечение по кредиту
Здесь существует много вариантов, определяемых каждым конкретным банком. Обязателен залог (жилое и нежилое имущество, транспортное средство, земельный участок, коммерческая недвижимость и т.п.). Почти везде банки берут в залог приобретаемую квартиру. Кое-где нужны поручители. Квартиру, в которой вы сейчас живете, никто в залог не возьмет, если это единственное место, пригодное для жилья. Обеспечить кредит могут ценные бумаги (для Сбербанка - его акции и векселя) и другое ликвидное имущество.
В каждом банке есть свой пакет документов, необходимых для предоставления кредита. Банк рассмотрит документы потенциального заемщика и примет решение о предоставлении кредита и его объеме. Поэтому не обязательно иметь договор купли-продажи жилья или инвестиционный (участия в долевом строительстве) на момент обращения за ипотечным кредитом.
Кредиты с обязательным оформлением залога тянут за собой дополнительные расходы для заемщика (оценка квартиры независимой компанией, регистрация договора ипотеки в учреждении юстиции). В каждом банке есть свои тонкости. В Калининграде только Сбербанк предоставляет кредиты, не требующие обязательного залога жилья. Хотя и здесь есть исключение - сумма кредита превышает 25 тысяч долларов и одновременно превышает 50% от стоимости квартиры.
Гасится ипотека ежемесячно равными долями. За досрочное погашение штраф берут не все банки, поэтому внимательно читайте договор.
Несомненный плюс даже несостоявшегося кредита - служба безопасности банка обязательно проверит продавца, подрядчика и фирму-строителя. Если они вызывают недоверие, вам дадут об этом знать.
.            
Будь готов  
Ваша задача - получить деньги, задача банка - заработать на этом вашем желании и одновременно обезопаситься от возможной потери вложенного. Поэтому выплатой тела ипотечного кредита и процентов по нему дело не ограничиться. Ипотека обернется также тратами на:
- открытие ссудного счета (1-1,5% от всей суммы кредита);
- ежегодная страховка жилья (1,5%);
- ежегодная страховка здоровья (до 2%).
Вы готовы пройти весь путь? Тогда дерзайте. Приз  - собственная квартира.