Во вторник, 24 ноября, Центральный банк России сообщил об отзыве лицензии у банка «Балтика». Многие калининградцы ощутят на себе последствия этого решения, ведь значительная часть жителей нашего региона в свое время доверилась «местному» банку, предлагавшему неплохие условия по кредитам и вкладам. В этой связи «Дворник» решил вспомнить историю некогда популярного финансового учреждения.
Коммерческий банк «Балтика» был основан в 1990 году на базе Центрального отделения Промстройбанка СССР, в январе 1992 года путем его реорганизации был создан акционерный промышленно-коммерческий банк «Балтика». Через два года банк получил генеральную лицензию Центробанка. В 2005 году он стал участником системы страхования вкладов

Калининградская репутация

Через 20 лет после образования у этого финансового института в Калининграде сформировалась репутация надежного «местного» банка. К третьему кварталу 2010 года активы организации оценивались в 1,5 миллиарда рублей, кредитный портфель оценивался в 559 миллионов, обязательства перед населением — в 658 миллионов рублей. Проценты по вкладам, предлагаемые банком в нашем регионе, тогда не превышали 11 % годовых в рублях и 6 % годовых в долларах и евро, хотя для московских клиентов эти значения были выше на 3-4 %. Президентом финорганизации на тот момент являлся калининградский банкир Владимир Петунин. Имевший вес в своем сообществе, он даже возглавил ассоциацию коммерческих банков региона.
Однако в июле 2010-го общее собрание акционеров банка приняло решение о смене юридического адреса. Вместо калининградской «Балтика» получила московскую «прописку», а головной офис был перенесен в Санкт-Петербург. В калининградском офисе на улице Лейтенанта Яналова расположился филиал банка. Через четыре месяца организационно-правовая форма «Балтики» изменилась с ЗАО (закрытое акционерное общество) на ОАО (открытое), а в декабре было объявлено о присоединении к ней московского «Инкредбанка», что в последствии увеличило активы организации на 94 %. В конце января 2011 года банк открыл еще одно отделение в столице, затем последовало создание новых отделений и операционных офисов не только в Москве и Московской области, но и в Санкт-Петербурге, Обнинске и Ярославле. К сентябрю 2014 года банк «Балтика» располагал почти тремя десятками отделений. Тогда же было принято решение о переводе головного офиса в Москву. В Калининграде продолжал действовать только один филиал.
«Клиентом банка я стала три года назад, разместив вклад. Последний вклад я положила в январе этого года, оформила его на четыре года. Тогда все банки давали большие проценты, ну и банк «Балтика» давал где-то 20 % на полгода, потом 18 % на следующие полгода, а потом меньше, меньше и меньше. И если вклад пролежал три месяца от начала, то эти проценты при досрочном расторжении договора сохранялись. Это меня привлекло. Привлекло еще то, что банк в Калининграде давно, ему уже 25 лет должно было исполниться, я и посчитала, что он надежный», - рассказала «Дворнику» жительница Калининграда Элеонора Николаевна.

«Балтика» впадает в «Енисей»

В 2015 году время благоденствия организации отчетливо закончилось. В непростой конъюнктуре, когда ЦБ чуть ли не ежедневно сообщал об отзыве лицензий неблагонадежных банков, «Балтика» начала слияние с сибирским банком «Енисей». Ее одобрили сибирские акционеры «Балтики» и «Енисея». Предполагалось, что «балтийские» филиалы станут филиалами сибирской финансовой организации, головной офис которой в результате окажется в Москве. Однако через несколько месяцев стратегию пришлось пересмотреть. Было решено, что в первую очередь объединение затронет «Енисей» и Н-Банк, так как у них меньший капитал (на 1 сентября 2015 года 450 миллионов и 1,5 миллиарда рублей соответственно), а это значительно облегчало процедуры. К тому времени капитал банка «Балтика» оценивался в 4,8 миллиарда рублей.
В связи с изменениями в российском законодательстве 29 сентября 2015 года кредитная организация сменила организационно-правовую форму с ОАО на ПАО (публичное акционерное общество). В начале октября этого года банк снова повыcил ставки по рублевым вкладам. К примеру, депозит «Классический» на промежуток времени от месяца до двух лет обещал клиентам доходность в 11,5-13 % годовых, выплачиваемых в конце срока. К этому времени в составе учредителей банка числились несколько компаний, зарегистрированных в Москве, Твери и Калининграде.
В октябре с проблемами заново стартовало слияние банков, а в конце месяца в Калининграде закрылся единственный офис «Балтики». В помещении на ул. Яналова, 2 теперь располагается офис «Енисея». Калининградским клиентам банка «Балтика» пришлось обращаться в головной офис банка в Москве либо в представительства в других российских регионах. Непосредственно к «Балтике» занявшая помещение организация, как оказалась, не имеет никакого отношения.

Молдавский след и обманутые клиенты

В это же время «Балтика» начала предлагать новым вкладчикам собственные акции в обмен на деньги. Как утверждали эксперты, такие меры были приняты для обхода запрета Центробанка на прием вкладов у физлиц, которые, получая «рублевые» ценные бумаги, становились акционерами, чьи деньги принимать никто не запрещал. Соответствующий запрет ЦБ наложил на «Балтику» в начале ноября, тогда же зампредправления организации ограничил выдачу наличных по вкладам.
«Моя знакомая имела вклад с довложением, она пришла туда 11 ноября и увидела объявление о том, что в офисе уже банк «Енисей». Мы звонили на горячую линию банка, в головной офис, а они сказали, чтобы мы обращались в Москву», - вспоминает Элеонора Николаевна. Другим клиентам, желавшим положить деньги на счет, предлагали открыть счет в банке «Енисей», чтобы сделать перевод с новыми данными.
С 16 ноября банк «Балтика» отключили от системы электронных платежей Банка России. Кроме того, он вошел в список кредитных организаций, раскрытый МВД. В нем было перечислено 19 банков, которые могли участвовать в операции по преступному выводу из России через Молдавию почти 700 миллиардов рублей.
Через 8 дней Центральный банк официально сообщил об отзыве лицензии на осуществление операций у банка «Балтика». По данным Центробанка, финансовое учреждение нарушило федеральный закон и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность. Кроме того, его уставной капитал был ниже необходимого минимального значения, а также он проводил рискованную финансовую политику. К тому моменту кредитная организация занимала 162 место в банковской системе РФ, а чуть ранее – 1 октября – 150 место с активами в размере 28,9 миллиарда рублей. Согласно отчетности банка, его обязательства перед клиентами составляли 8,5 миллиарда рублей.
В тот же день департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая в отношении банка «Балтика». В связи с тем, что банк является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый его вкладчик, включая индивидуальных предпринимателей, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, которое выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 миллиона рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Агентство уточнило, что выплаты начнутся не позднее 8 декабря 2015 года, а объявление о них будет опубликовано в местной прессе и на сайте организации.
«Для многих это был шок. Мы не знали, что же за такая ситуация. Обычно у банка отзывают лицензию - и все. А здесь сначала офис закрыли, мол, приезжайте в Москву. И если бы я не владела информацией, если бы тогда в банк не пошла моя знакомая, все бы так и непонятно висело в воздухе. Таких ситуаций еще не было», - говорит бывшая клиентка «Балтики», которая через две недели собирается получать свой вклад в пределах страховой суммы.


Комментарий Пенсионного Фонда России

В связи с отзывом Банком России лицензии на осуществление банковских операций у АКБ «Балтика» управляющий региональным Отделением ПФР Светлана Малик сообщила:
- На сегодняшний момент доставка пенсий, выплачиваемых Пенсионным фондом Российской Федерации, через данное кредитное учреждение приостановлена. Через АКБ «Балтика» в нашем регионе по собственному желанию получали выплаты от ПФР всего шесть человек. С целью решения вопроса о дальнейшей им выплате пенсии через другие кредитные учреждения или почтовое отделение с ними уже связались работники клиентских служб.