Деньги хорошо сохраняются только на счетах в банках, а не в тумбочке или сейфе
Самым надёжным размещением денежных средств сейчас по-прежнему являются срочные вклады (депозиты) в банках и счета до востребования. Законом установлена гарантия возврата средств в размере до 400 000 рублей, размещённых вкладчиком в одном банке. Если вы открываете срочные вклады в нескольких банках, то по каждому действует гарантия на эту сумму.
Основное отличие вкладов до востребования в том, что они могут быть сняты по первому требованию вкладчика. Соответственно, процент по ним минимальный – от 0,01 до 1%. Срочные вклады размещаются на определённый договором срок.
Начисляемая процентная ставка зависит от:
•вида вклада;
•размера вносимой суммы;
•срока договора;
•возможности пополнения.

Сроки
Процент по вкладам до востребования гораздо ниже. Если владелец срочного вклада захочет получить деньги раньше срока договора, скорее всего, он будет «оштрафован» банком: ему начислят такие же проценты, как и по вкладу до востребования. Разница составляет десятки раз.
Договор срочного вклада заключается, как правило, на срок от одного месяца до нескольких лет. Обычно чем больше срок договора, тем выше процентная ставка. Но могут быть и исключения из этого правила. При слишком «длинном» вкладе можно увидеть предложение с пониженной процентной ставкой по сравнению с менее «длинным» вкладом.

Проценты
Возможны два способа начисления процента: в конце срока вклада или регулярно в течение действия договора, например ежемесячно.
Второй случай, безусловно, выгоднее для вкладчика. Происходит капитализация его счёта. То есть на уже «набежавшие» деньги ещё раз начисляется процент. Возникает эффект сложных процентов.
Самые большие проценты начисляются на вклады с минимальным набором условий – без пополнения, частичного снятия, капитализации, с большой суммой и т. д.

Пополнение
Депозит может быть пополняемым или нет. В первом случае владелец имеет право вносить дополнительные средства на свой счет в период действия срока договора, увеличивая сумму вклада. Если вклад не пополняемый, такой возможности у него не будет. Банки устанавливают определённую минимальную сумму пополнения. Оно и понятно. Если вы захотите каждый день довносить по одному рублю, то одна бумага по оформлению этого действа обойдётся дороже.

Продление
Договор по срочному вкладу может быть продлеваемым или нет. В первом случае после истечения срока договора его условия автоматически продлеваются на тот же срок, но ставка может измениться, если на момент пролонгации договора по этому вкладу действует новая процентная ставка. Если договор не продлевается, то после окончания срока договора на вклад начнут распространяться условия «до востребования». Либо вся сумма средств с вклада переводится на счёт «до востребования».

Валюта
Хранить на вкладах до востребования можно любую валюту, по которой Банком России устанавливаются курсы. Но срочные вклады обычно открывают в рублях, долларах или евро. Самые большие проценты банки сейчас начисляют на рублёвые счета, традиционно меньшие на счета в долларах и в евро.

Страхование
По закону банки, которые принимают деньги на вклады от населения, должны входить в систему страхования вкладов. Во всех банках должна быть на видном месте размещена информация о том, что банк входит в эту систему. Дополнительной платы за такое страхование вкладов вкладчик не вносит.
Анна ЗЛОБИНА